「ネット銀行」で住宅ローンを借りている人は要注意！…「利用してる多くの人」が気づいていない、まさかの「落とし穴」【専門家が警鐘】

1. 匿名 2024/03/14(木) 23:14:45

「ネット銀行」で住宅ローンを借りている人は要注意！…「利用してる多くの人」が気づいていない、まさかの「落とし穴」【専門家が警鐘】（長嶋修） | 現代ビジネス | 講談社（1/3）gendai.media

今年の4月か10月には、マイナス金利が解除されると多くの専門家が予測する。そうすれば、住宅ローンの変動金利にも影響が出るだろう。これまであまりにも低い金利が続いていたこともあり、いよいよ上昇へ向かうとなると、戸惑ってしまう人も出てくるはず。ただこれに対し、不動産コンサルタントのさくら事務所・長嶋修氏は「ほぼ変わらないでしょう」と断言する。仮に金利が0.3％から0.4％に上昇しても、住宅ローン控除を利用すればまだその還付金のほうが多い状態となる。

また、変動金利には急な返済額の上昇を抑える「5年ルール」と「125%ルール」がある。このような観点から、まだ慌てる状況ではなく、変動金利を選ぶ魅力はまだ大きい。

だが今後さらに金利が上昇した場合、もしネット銀行を利用している人がいれば、気をつけてほしいことがあると長嶋氏は指摘する。

「金融機関には『5年ルール』と『125%ルール』がありますが、ネット銀行にはそのルールを適用していない銀行が存在します。通常は毎月10万円の返済額で、どんなに金利が上昇してもMAXで12万5000円となりますが、ネット銀行では金利の大幅上昇によっては、月の返済額が20万円、30万円となってしまうこともあるのです」

実際に調べてみると、ソニー銀行やPayPay銀行では「5年ルール」と「125%ルール」を適用していない。

「ネット銀行」で住宅ローンを借りている人は要注意！…「利用してる多くの人」が気づいていない、まさかの「落とし穴」【専門家が警鐘】

出典：gendai-m.ismcdn.jp

■今後の金利の動きに気づくにはどうしたら良いのか

　「身近なところでは、物の値段が上がっていることですね。ただ、そこに給与所得者の給料がついてこなかったので、日銀はこれまでの政策スタンスを変えてきませんでした。ですので、注目すべきは今年4月に向けた春闘です。来年度の給与所得者の給料に上昇が見込まれるのであれば、日銀は政策スタンスを本格的に変えて、ほどよいインフレに向かっていくだろうと予測しています。それに応じて金利も上がっていくでしょう。

　金利が上昇すると返済額が増えるので、インフレを経験していない30代の人たちはマイナスに感じてしまうかもしれませんが、むしろ今のほうが異常とも言える状態なんです。高度経済成長の頃、住宅ローンの金利は7～8％でしたが、給与所得者の給料も上がっていたので、『何とか返せるだろう』という雰囲気だったんですから」

3件の返信

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2. 匿名 2024/03/14(木) 23:15:35

無知がやられる世の中

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3. 匿名 2024/03/14(木) 23:15:36

あらま！

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4. 匿名 2024/03/14(木) 23:15:38

一括で戸建てやマンション購入出来る人生が良かったよ…とほほ

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5. 匿名 2024/03/14(木) 23:17:38

125%ルールって金利が25%になるってことか

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6. 匿名 2024/03/14(木) 23:17:41

>>通常は毎月10万円の返済額で、どんなに金利が上昇してもMAXで12万5000円

そうなの？！知らなかった
なんかちょっと安心した

3件の返信

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7. 匿名 2024/03/14(木) 23:17:52

借りちゃえば何とかなるって人増えたよなー
日本てアリが多いと思ってたけど今はキリギリスのが多いかも

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8. 匿名 2024/03/14(木) 23:18:35

>ソニー銀行やPayPay銀行

恥ずかしながらPayPay銀行を初めて知りました

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9. 匿名 2024/03/14(木) 23:22:02

>>1
5年ルールや125%ルールだって、支払う金額があがらないだけであって、トータル払う金額上がるんだからルールがあるから安心ってばかなの？

2件の返信

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10. 匿名 2024/03/14(木) 23:23:01

「最大手の」給与所得者の給料に上昇が見込まれるのであれば、　でしょ？

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11. 匿名 2024/03/14(木) 23:23:15

>>6
ただ内訳として元金貼らずに利息ばかり払うことになり35年経過しても支払いが終わらないということになります

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12. 匿名 2024/03/14(木) 23:25:23

>>8
無知が入る銀行
でもPayPayと言えばクレジットカードのYouTube動画ではやたらと高評価で推されてるんだよと
それで銀行を良い銀行だろうって思って特に若い人たちが入る傾向があるらしいよ

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13. 匿名 2024/03/14(木) 23:26:54

>>9
横
金利が150に上がっても125%の返済額でいいよ
でも残りの25も返済期間過ぎても必ず払ってねって話で合ってる？

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14. 匿名 2024/03/14(木) 23:30:46

>>7
今って不動産屋もそういう悪質というか意地悪なところ増えてるらしいよね
年収600万なら4000万までいけますよ！みたいなさ。本当に、それいろんなものを切り捨てたギリギリだろみたいな額を平気でイケるよ！って言う
昔はもう少し良心あったのに悪質すぎる

5件の返信

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15. 匿名 2024/03/14(木) 23:31:49

>>11
全然良くなくてワロタ

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16. 匿名 2024/03/14(木) 23:31:57

>>11
よこ
それだよねぇ
急激な支払い変動がない分、家計への急激なインパクトはないけれど、払っているつもりでも元本ほとんど減ってないなんてことが起こり得る

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17. 匿名 2024/03/14(木) 23:32:14

>>14
でも結局は審査するのは銀行だからね､､､

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18. 匿名 2024/03/14(木) 23:34:04

>>4
買えばいいじゃん
買った方が得だと言って無理して買ってる人ばかりだよ

1件の返信

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19. 匿名 2024/03/14(木) 23:37:03

住宅ローンは元金均等返済で組むのがいいよ〜
元利均等返済と比べて早く元金が減っていく

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20. 匿名 2024/03/14(木) 23:38:46

住宅ローンの銀行を選んでる時にちょうど色々なネット銀行が出てきてた時代で，当然ネット銀行も住宅ローンの候補に上がるんだけど、ネット銀行は店舗のある銀行より金利が安かったので気にはなったけど、やっぱりまだ出始めという事で怖くて手を出さなかった。

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21. 匿名 2024/03/14(木) 23:38:49

>>4
私も買えない人生と思ってたけど中古だけど買えそうだよ！
だからあきらめないでや！

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22. 匿名 2024/03/14(木) 23:39:07

>>12
なぜダメな銀行なの？

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23. 匿名 2024/03/14(木) 23:39:54

>>14
不動産屋はその後、支払えなくなろうと破産しようと関係ないからねー

1件の返信

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24. 匿名 2024/03/14(木) 23:44:45

>>14
不動産屋は仕事してるだけ。売らなきゃ自分らの利益にはならないんだもん。
ただそんな無責任な人や会社から家買いたく無いから、無茶なローン組ませようとしてきたハウスメーカーはバッサリ切って行った。

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25. 匿名 2024/03/14(木) 23:47:14

私ソニー銀行でローン組んじゃってるよー！！！

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26. 匿名 2024/03/14(木) 23:58:21

ソニーギリギリまで候補にしてたわ
セーフでした
でも今借りてるとこ本当に大丈夫かな

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27. 匿名 2024/03/15(金) 00:01:59

>>2
無知です
ガンになったら一括返済してもらえるローンを組んで、健康診断の度に今回はもしかして…と変にドキドキしてます

2件の返信

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28. 匿名 2024/03/15(金) 00:05:18

当事者はパニックだね

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29. 匿名 2024/03/15(金) 00:12:44

今はauがいいらしいよね。
私は、みずほ銀行にしたけど。

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30. 匿名 2024/03/15(金) 00:17:17

>>7
真面目に働いて落ち着いた生活をしたとしても、世の中の情勢が悪すぎてキリギリス的になっちゃうんだろうね

アリ的に動いてたら何もできない
子供も産めないし家も買えない

+2

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31. 匿名 2024/03/15(金) 00:22:51

>>11
リボ払いかよ！
知らなかったわ

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32. 匿名 2024/03/15(金) 00:29:06

>>27
それって膀胱がんとか、ほぼ命に関わらないような部位の癌でも対応するの？

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33. 匿名 2024/03/15(金) 00:30:43

>>1
SBI銀行は大丈夫かわかる人いますか？

1件の返信

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34. 匿名 2024/03/15(金) 00:31:32

>>27
ステージ5とかにならないと対象にならないローンもあるから気をつけてね

1件の返信

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35. 匿名 2024/03/15(金) 00:38:01

>>32
営業の人からはステージにかかわらず初期段階でも対象になると言われたよ。以下が説明。うちはガン家系なのでこれにしてしまった

所定のがんと診断されたときローン残高が0円になります。入院の有無などは問わず診断確定でお支払いします。がんが治ってもローン残高は0円のままです。

*がんの保障について、「上皮内がん（上皮内新生物）」および「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚のその他の悪性新生物（皮膚がん）」は、保障の対象となりません。
「上皮内がん（上皮内新生物）」には大腸の粘膜内がん、膀胱や尿路、乳管等の非浸潤がんを含みます。

所定の上皮内がん・皮膚がんと診断されたとき一時金30万円をお支払いします（保険期間中1回）

3件の返信

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36. 匿名 2024/03/15(金) 00:53:56

125%ルールって返済額の緩和があるだけ

結局支払いがあとに回るの理解してない人が多い

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37. 匿名 2024/03/15(金) 00:56:32

>>14
払えなくなって売買になるともう一度儲かる二毛作です

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38. 匿名 2024/03/15(金) 01:45:44

来週マイナス金利解除されるかも知れんしな
トピも立たないけど

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39. 匿名 2024/03/15(金) 01:59:54

>>6
足りない分は最後にまとめて払ってねってなるんだよ

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40. 匿名 2024/03/15(金) 02:19:11

>>5
すごく単純な計算だけど簡単に言うと、ローン残り30年で元金が3,000万残ってる場合、金利が1%上がると月の支払額は25%増えることになるって感じだよ

急に支払額が上がったら家計が大変だから、金利が上がっても5年間は今までの返済額と同じままで、6年目からは125%までしか上げませんよってこと
積み重なった足りない分は、最後にまとめて請求される

+14

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41. 匿名 2024/03/15(金) 03:59:54

うちソニー銀行だけど固定だから関係ないのかな

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42. 匿名 2024/03/15(金) 06:33:26

>>1
それ知らんけど、早くに返し終えた。
実際なると世の中が大騒ぎというかイメージ悪すぎるから、ならないと思う。

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43. 匿名 2024/03/15(金) 06:52:42

>>35
初期段階は30万って書いてあるやん

2件の返信

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44. 匿名 2024/03/15(金) 06:56:34

>>9
急に返済金額上がると家計がパンクするかも？

1件の返信

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45. 匿名 2024/03/15(金) 07:00:42

>>43
よこだけど
初期段階は30万なんて書いてなくない？

1件の返信

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46. 匿名 2024/03/15(金) 07:09:17

>>18
一括で買えるお金を貯めてる間に土地と建築費用も高くなるから若いうちの数年間少し頑張ってローン組んで返済していった方がいいって判断の人もいるよ
どうせ買うこと決まってるなら一年でも若いうちに買った方がいいと思うな

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47. 匿名 2024/03/15(金) 07:40:10

>>43
支払えよ
じゃなくて
30万のお見舞い感渡すね
って事では？
ガンになると保険料免除になる生命保険にローン組んだ人を加入させるって事だよね？
その保険にガンの診断でお見舞い金がついてるんだと思った
金貸してる側は死亡保障だけ必要だからお見舞い金はあげるよっていう
違うかもだけど

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48. 匿名 2024/03/15(金) 07:41:44

>>13
え、後々請求くんの？

1件の返信

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49. 匿名 2024/03/15(金) 08:16:31

>>34
がんにステージ5はないよ。4まで。

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50. 匿名 2024/03/15(金) 10:04:14

>>48
そうだよ。当たり前じゃん

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51. 匿名 2024/03/15(金) 10:07:44

>>14
そら、不動産にも生活があって売上ないと生活できないからね。家の値段はどんどんあがってるのに、世帯年収が下がってるから、みんなかうのやめたほうがいいですよーなんていってたら不動産つぶれるんだし。不動産も嘘をついてるわけでもないのに、そこは自己判断しないといけないわけで。それを不動産のせいにするのはおかしい。

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52. 匿名 2024/03/15(金) 10:10:48

>>44
そもそも125ルールがなくても急激にあがったら、企業とかも破綻しまくって経済まわらなくなるから、そんな異常なあがり(いきなり倍とかさ)はないし。でもそれでも払えないとなるなら、もとから無理なローンだったんじゃないの？っておもう。

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53. 匿名 2024/03/15(金) 10:46:30

>>23
私も不動産営業だけど、無理に買わせる営業はクソだと思う。
私なんかはちゃんと予算に合わせて提案するしお客様の利益のために身を削るよ。
でもお客様がお客様を紹介してくれるから営業成績困らない。
真面目にコツコツとその人を思って営業しなきゃ悪評で身を滅ぼすよ。

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54. 匿名 2024/03/15(金) 12:48:17

>>35
いま増えてる大腸がんは対象外か
そりゃそうよね