新NISA「1日でも早く」と焦る人が転げ落ちる穴…FPが50代夫婦に警鐘

1. 匿名 2024/01/29(月) 11:33:05

新NISA「1日でも早く」と焦る人が転げ落ちる穴…FPが50代夫婦に警鐘 (2024年1月28日掲載) - ライブドアニュース news.livedoor.com

新NISAの開始で「1日でも早く」と焦る人が目立つとFPがつづった。ある50代夫婦は、赤字家計なのに貯金全額を投資に回そうとしていたそう。投資は、あくまでも余剰資金で「細くても長く」するのが大原則だと指摘した

田中マサトシさん（仮名・57歳・会社員）と妻のエリカさん（同・57歳・パート）は、数年前に25歳の次女が社会人として独立。夫婦二人暮らしになり、共働きを続けながら65歳までの8年間で老後資金を貯めようと考えていました。
「貯金全額をすぐにでも投資に回したいんですけど、大丈夫でしょうか？　投資は未経験。この年で失敗はできないので、やり方が合っているか教えてほしい」と相談に来たのです。

■預貯金を新NISAに全部つぎ込むのはアリか

今、日本では、「早く始めないと損」とばかりに、NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の年間投資枠を合わせて年間360万円をつぎ込む人が出てきています。そうすると5年間で生涯投資枠の1800万円に到達し、この枠は売却すると再利用でき非課税投資で資金を増やせるので、お得だという考えでしょう。しかし、その方法が“万人にとって”効率的かといえば、NO。相場は常に上向きとは限りません。6、7年目で大きく下がり、高値づかみになる可能性だってあるわけです。

投資をするなら目安としては生活費の7.5カ月分の預貯金を確保した上で、毎月の余剰分から資金を出すべきです。急にまとまった資金が必要になって投資信託や株式を売ろうとしたタイミングに、相場が下がっていて含み損の状態だったら、損を確定してしまいます。月々のマイナスを投資でプラスにさせようという山っ気的な考えは、遅かれ早かれ痛い目に遭うでしょう。

■退職金が入っても「細く長い」つみたて投資を続けてほしい

投資は「太く短く」ではなく、「細くても長く」行うのが大原則です。「新NISAをいかにフル活用するか」「1日でも早くしないと損だ」という考えにとらわれる人は多いですが、急いては事を仕損じます。NISA情報に頭を支配されず、自分の家計をよく見て、時には中立公正な第三者の意見を聞き、着実に資産を増やしていってほしいと思います。

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2. 匿名 2024/01/29(月) 11:34:16

余剰金でやろうね

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3. 匿名 2024/01/29(月) 11:34:29

貧乏人がなけなしの貯金つぎ込んでやるもんじゃないぞ

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